[{"@context":"https:\/\/schema.org\/","@type":"BlogPosting","@id":"https:\/\/www.the-future-of-commerce.com\/2022\/11\/30\/banken-und-sparkassen-stehen-vor-grosen-herausforderungen\/#BlogPosting","mainEntityOfPage":"https:\/\/www.the-future-of-commerce.com\/2022\/11\/30\/banken-und-sparkassen-stehen-vor-grosen-herausforderungen\/","headline":"Banken und Sparkassen stehen vor gro\u00dfen Herausforderungen","name":"Banken und Sparkassen stehen vor gro\u00dfen Herausforderungen","description":"W\u00e4hrend immer mehr Menschen ihre Geldangelegenheiten \u00fcber die Dienste innovativer FinTech-Start-ups erledigen, verlieren traditionelle Banken zunehmend an Beliebtheit \u2013 und damit an Kundschaft. Die Branche muss sich an die ver\u00e4nderten Bedingungen und Anforderungen anzupassen. Handlungsbedarf besteht insbesondere im Bereich Customer Experience (CX).","datePublished":"2022-11-30","dateModified":"2023-01-03","author":{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.the-future-of-commerce.com\/contributor\/jessica-schubert\/#Person","name":"Jessica Schubert","url":"https:\/\/www.the-future-of-commerce.com\/contributor\/jessica-schubert\/","identifier":234,"image":{"@type":"ImageObject","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/9820f143795b84914a6ab7f68b5c01fdafff6961815523bdd4c0925414927d54?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/9820f143795b84914a6ab7f68b5c01fdafff6961815523bdd4c0925414927d54?s=96&d=mm&r=g","height":96,"width":96}},"publisher":{"@type":"Organization","name":"The Future of Commerce","logo":{"@type":"ImageObject","@id":"https:\/\/www.the-future-of-commerce.com\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/logo-foc-schema-app-1.png","url":"https:\/\/www.the-future-of-commerce.com\/wp-content\/uploads\/2023\/01\/logo-foc-schema-app-1.png","width":172,"height":60}},"image":{"@type":"ImageObject","@id":"https:\/\/www.the-future-of-commerce.com\/wp-content\/uploads\/2018\/10\/thumbnail-031e7349c2a0c1deed1888edb29c8588.jpeg","url":"https:\/\/www.the-future-of-commerce.com\/wp-content\/uploads\/2018\/10\/thumbnail-031e7349c2a0c1deed1888edb29c8588.jpeg","height":375,"width":1200},"url":"https:\/\/www.the-future-of-commerce.com\/2022\/11\/30\/banken-und-sparkassen-stehen-vor-grosen-herausforderungen\/","about":[{"@type":"Thing","@id":"https:\/\/www.the-future-of-commerce.com\/deutsch\/customer-experience-deutsch\/","name":"Customer Experience","sameAs":["https:\/\/en.wikipedia.org\/wiki\/Customer_experience","http:\/\/www.wikidata.org\/entity\/Q984142"]},"Die Zukunft des Handels: Deutsch"],"wordCount":885,"keywords":["Banking","Customer Experience"],"articleBody":"Was sind aktuell die gr\u00f6\u00dften Herausforderungen, vor denen Banken und Sparkassen stehen? Und wie gehen traditionelle Finanzunternehmen mit der modernen Technologielandschaft um, die sich laufend und in hohem Tempo ver\u00e4ndert?Die Antworten auf diese Fragen sind nicht sch\u00f6n \u2013 und sie sind zum Teil sogar besorgniserregend f\u00fcr die Branche. Insbesondere f\u00fcr die vermeintlich \u201eunersch\u00fctterlichen\u201c Gro\u00dfbanken. Denn die haben lange Zeit geglaubt, dass sie es \u2013 im Gegensatz zu allen anderen \u2013 nicht n\u00f6tig haben, ihre Customer Experience (CX) den neuen Anforderungen anzupassen oder ihre Gesch\u00e4ftsabl\u00e4ufe zu modernisieren.Schlie\u00dflich gibt es diese Geldinstitute schon ewig. Und unsere Wirtschaft kann ohne sie nicht existieren \u2013 oder?So einfach ist es nicht. Denn die Realit\u00e4t sieht leider anders aus! Die Bankenbranche sollte dringendst ihre digitale Transformation voranbringen und in verschiedene neue Bereiche expandieren. Denn gerade die j\u00fcngeren Generationen t\u00e4tigen ihre Finanztransaktionen immer \u00f6fter au\u00dferhalb des traditionellen Systems und legen ihr Geld au\u00dferhalb der althergebrachten Retail-Banken an.      Bargeldlose Bezahlung gewinnt (auch dank Corona) an Fahrt                Seit Ausbruch der Corona-Pandemie z\u00fccken immer mehr Kunden auch an der Supermarktkasse die Plastikkarte.      Geldinstitute stehen in diversen Bereichen vor Herausforderungen, von denen vier im heutigen kundenzentrierten Marktumfeld besonders hervorstechen.Die Top-4-Herausforderungen f\u00fcr Banken und Sparkassen Zu wenig Gewinn: Trotz aller Schlagzeilen \u00fcber die Gewinne von Banken erzielen Banken, Sparkassen und andere Finanzinstitute immer noch nicht gen\u00fcgend Return on Investment (ROI) bzw. die von ihren Aktion\u00e4ren geforderte Kapitalrendite. Kundenerwartungen: Heute dreht sich alles um die Customer Experience (CX) und viele Banken sehen sich unter Druck, da sie nicht das von der Kundschaft heute erwartete Service-Niveau erreichen. Das betrifft vor allem die eingesetzten Technologien.Banken m\u00fcssen sich der Tatsache anpassen, dass nahezu alle Verbraucherinnen und Verbraucher Mobilger\u00e4te verwenden und eine entsprechend benutzerfreundliche mobile Kundenerfahrung erwarten. Dienste wie Venmo, Apple Pay und Google Wallet pr\u00e4gen die Kundenerwartungen, wenn es darum geht, per Smartphone Rechnungen zu bezahlen, verschiedene Bankangelegenheiten zu regeln oder K\u00e4ufe zu t\u00e4tigen.Um hier konkurrenzf\u00e4hig zu bleiben, m\u00fcssen traditionelle Banken ein simples mobiles Kundenerlebnis bieten. Zunehmender Konkurrenzdruck: Bei Unternehmen im Bereich der Finanztechnologie (FinTech) handelt es sich \u00fcblicherweise um Startups, die innovative Softwarel\u00f6sungen f\u00fcr diverse Finanzdienstleistungen anbieten. Der gro\u00dfe Erfolg von FinTech-Unternehmen und die hohe Beliebtheit ihrer Produkte macht deutlich, dass die Angebote klassischer Finanzdienstleister m\u00f6glicherweise nicht mehr zeitgem\u00e4\u00df sind und den Bed\u00fcrfnissen moderner Konsumenteninnen und Konsumenten nicht gerecht werden.Auch deshalb stehen traditionelle Retail-Banken zunehmend unter hohem Druck. Vor allem, da sie nicht in der Lage zu sein scheinen, sich neuen Anforderungen schnell anzupassen \u2013 und das nicht nur in Sachen Technologie, sondern auch hinsichtlich ihrer Prozesse, ihrer Kultur und anderer Facetten der Branche. Regulatorischer Druck: Gesetzliche Vorschriften f\u00fcr die Finanzwirtschaft werden immer komplexer. Dies f\u00fchrt dazu, dass die Institute gro\u00dfe Teile ihres Budgets in Systeme und Verfahren investieren m\u00fcssen, die dem Zweck dienen, den steigenden Anforderungen gerecht zu werden.      So lassen sich Versicherungen digital und interaktiv verkaufen                Die Versicherungen haben auf die Anforderungen in der Coronakrise mit einem Digitalisierungsschub reagiert. Die positiven Auswirkungen der Transformation zeigen sich bereits jetzt. Doch jetzt sind digitale Strategien gefragt, die sich auf kurz- und langfristige Auswirkungen der Pandemie konzentrieren.      Die Herausforderungen werden immer mehr. Traditionelle Banken m\u00fcssen ihre Prozesse und Vorgehensweisen daher laufend neu bewerten und optimieren, um mit den dynamischen Ver\u00e4nderungen innerhalb der Finanzbranche schrittzuhalten, die sich in hoher Geschwindigkeit vollziehen.Die Kundinnen und Kunden von heute sind mobil, vernetzt und branchen\u00fcbergreifend an eine exzellente Customer Experience gewohnt.Laut der Studie \u201e2022 World Retail Banking Report\u201c von Capgemini und Efma erwartet die Kundschaft auch bei ihren Bankgesch\u00e4ften ein Niveau, das sie aus dem E-Commerce gewohnt ist. 75 Prozent der Befragten geben an, sich auch deshalb von FinTechs angezogen zu f\u00fchlen, weil diese \u201eeinfach und schnell zu bedienende Produkte anbieten, die jederzeit und \u00fcberall zu geringen Kosten verf\u00fcgbar sind\u201c.Retail-Banken m\u00fcssen sich auf eine st\u00e4rkere Kundenbindung konzentrierenViele Retail-Banken seien derzeit nicht in der Lage, ihre Kundschaft \u00fcber alle Vertriebskan\u00e4le hinweg zufriedenzustellen. Diese wechsele daher h\u00e4ufig zu Wettbewerbern, die personalisierte Angebote bieten. Die Studie nennt auch den Grund daf\u00fcr: Fast die H\u00e4lfte der Befragten gibt an, dass ihre derzeitigen Bankbeziehungen weder lohnend (49 Prozent) seien, noch sie sich emotional mit ihrem Institut verbunden f\u00fchlen (48 Prozent). 52 Prozent geben an, dass Bankgesch\u00e4fte keinen Spa\u00df machen.Das Fazit der Studie: \u201eUm mit den neuen Konkurrenten mithalten zu k\u00f6nnen, m\u00fcssen Retail-Banken ihre Gesch\u00e4ftsmodelle \u00fcberdenken und sich auf eine st\u00e4rkere Kundenbindung konzentrieren.\u201c Durch effektive Datenstrategien k\u00f6nnten Banken essenzielle Informationen \u00fcber ihre Kunden gewinnen, die sich dann f\u00fcr ein wettbewerbsf\u00e4higeres digitales Marketing und m\u00f6glicherweise auch zur Entwicklung von Produkten und Dienstleistungen nutzen lassen, die n\u00e4her an den Bed\u00fcrfnissen der Kundschaft sind.\u201eAuch in der Kombination mit K\u00fcnstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen er\u00f6ffnen sich neue M\u00f6glichkeiten, um Kundinnen und Kunden zu identifizieren, zu binden und mit Echtzeit-Erlebnissen zu begeistern\u201c, r\u00e4t die Studie. Viele dieser Vorteile entgingen derzeit jedoch den traditionellen Banken, da ihnen aktuell die Kapazit\u00e4ten zur Verarbeitung der schieren Menge an Kundendaten fehlen.Von den Baby-Boomern bis zur Generation Z, die Online-Einkaufsgewohnheiten haben sich ge\u00e4ndert.Die aktuellen Trends k\u00f6nnen Sie HIER entdecken!"},{"@context":"https:\/\/schema.org\/","@type":"BreadcrumbList","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"2022","item":"https:\/\/www.the-future-of-commerce.com\/2022\/#breadcrumbitem"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"11","item":"https:\/\/www.the-future-of-commerce.com\/2022\/\/11\/#breadcrumbitem"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"30","item":"https:\/\/www.the-future-of-commerce.com\/2022\/\/11\/\/30\/#breadcrumbitem"},{"@type":"ListItem","position":4,"name":"Banken und Sparkassen stehen vor gro\u00dfen Herausforderungen","item":"https:\/\/www.the-future-of-commerce.com\/2022\/11\/30\/banken-und-sparkassen-stehen-vor-grosen-herausforderungen\/#breadcrumbitem"}]}]